Новости

Сколько стоит ипотека в Казахстане?

Сколько стоит ипотека в Казахстане?

Автор: Берик АККОЗОВ

Население Казахстана предпочитает оформлять ипотечные кредиты в национальной валюте, доля таких кредитов составляет 82%. Какие продукты ипотечного кредитования предлагают банки второго уровня, решил проанализировать Kursiv.kz.

Согласно данным Национального Банка Республики Казахстан на конец августа 2014 года, отечественными банками было выдано 914 978 млн тенге ипотечных кредитов. «Учитывая неблагоприятную тенденцию валютного курса доллара США, население предпочитает оформлять ипотечные кредиты в национальной валюте, доля которых составляет 82%, или 746 041 млн тенге», – сообщила Kursiv.kz аналитик АО «Казахстанский центр государственно-частного партнерства» Алия Карибаева.

В общем объеме всех кредитов, выданных банками второго уровня (далее БВУ) в Казахстане, ипотека составляет около 7,5%. Относительно июля 2014 года (934 590 млн тенге) портфель ипотечных займов снизился на 2%, в то же время относительно декабря 2013 года (882 458 млн тенге) вырос на 4%. Снижение портфеля ипотечных займов происходит за счет уменьшения ссудного портфеля ипотеки в иностранной валюте. Так, если в июле 2014 года в иностранной валюте размер выданных кредитов составлял 196 403 млн тенге, то в августе этот показатель снизился до 168 938 млн тенге.

Г-жа Карибаева отметила, что жесткая система оценки заемщиков, в том числе высокие требования к первоначальному взносу, тщательная проверка платежеспособности и кредитоспособности клиентов свидетельствуют о сдержанной кредитной активности банков. В то же время, несмотря на февральскую девальвацию тенге, спрос населения на ипотеку в 2014 году относительно второго полугодия 2013 года оживился.

Средний ежемесячный темп роста ипотеки – 6 401 млн тенге. Доля необслуживаемых ипотечных займов в общем кредитном портфеле БВУ составляет около 5%. Это означает, что ипотека – один из наименее рисковых видов кредитования относительного потребительских кредитов. При адекватном фондировании БВУ ипотечные кредиты не оказывают сильного влияния на стабильность их финансового положения.

«В перспективе, при условии положительной тенденции на рынке недвижимости, сдержанная политика банков продолжится, и будет направлена на умеренный и качественный рост розничного портфеля, чтобы ограничить рост дефолтов заемщиков, – сказала Алия Карибаева. – В виду функционирования в Казахстане специализированного государственного банка, предоставляющего кредиты физическим лицам в сфере ипотеки, возможно, что его доля на рынке ипотеки среди БВУ будет увеличиваться».

Наиболее активными городами в оформлении ипотеки являются Алматы – 286,5 млрд тенге (31%) и Астана – 169,2 млрд тенге (18%). Среди областей лидируют Восточно-Казахстанская – 63,6 млрд тенге (7%), Карагандинская – 60,9 млрд тенге (6,7%) и Южно-Казахстанская – 46 млрд тенге (5%). Средневзвешенная ставка вознаграждения по ипотечным займам в национальной валюте в августе 2014 года относительно декабря 2013 года выросла на 0,1% и составила 11%, в иностранной валюте выросла на 0,2%, до 13%.

Читайте также  СТРАХОТЕКА

Условия ипотечного кредитования в банках

Начальник отдела по работе со СМИ и общественностью «Казкоммерцбанка» Сергей Чикин рассказал Kursiv.kz о том, что размер ежемесячной платы по ипотечному кредитованию напрямую зависит от срока кредитования, размера первоначального взноса и от способа погашения кредита. Допускаются аннуитетные либо дифференцированные платежи (равными долями). Отличительной особенностью аннуитетных платежей является фиксированный размер платежа на всем протяжении действия кредита, что позволяет клиенту ежемесячно выделять из семейного бюджета на погашение кредита одну и ту же сумму. Дифференцированные платежи с выплатой основного долга равными долями предусматривают меняющийся от наибольшего к меньшему в течение всего срока кредита размер платежа. И для банка, и для клиента оба варианта выплат одинаковы с точки зрения доходов и расходов, о чем свидетельствует и приблизительно равная величина ГЭСВ. «Но это если график платежей не меняется. Если же клиент держит в уме досрочное погашение кредита, ему лучше выбирать вариант с дифференцированными платежами, предполагающий более быстрое, по сравнению с аннуитетом, погашение основного долга по кредиту», – посоветовал эксперт.

Приостановив год назад выдачу ипотечных займов, «Казкоммерцбанк» возобновил кредитование на приобретение готового жилья в августе текущего года, но уже на новых условиях. «Банк рассматривает заявки на получение кредита всего лишь с 10%-м первоначальным взносом и даже без правоустанавливающих документов. Сроки кредитования от 3 до 20 лет, при этом ставка от 13,4% годовых. Предусмотрены льготы для клиентов, получающих заработную плату на карточку «Казкома». Валюта кредита – тенге и доллары США», – сказал г-н Чикин.

Комиссия за организацию кредита – 0% для клиентов, получающих зарплату на платежную карточку «Казкома», 1% от суммы кредита – для клиентов, подтверждающих свой доход и 2% для клиентов, получающих кредит без проведения финансового анализа.

Для примера Сергей Чикин смоделировал ситуации с двумя видами погашения на общую сумму 10 920 000 тенге ($60 тыс.). В обоих случаях заемщик является владельцем зарплатной карточки «Казкоммерцбанка» и вносит 10% от суммы кредита. Срок кредитования – 180 месяцев. В случае погашения кредита аннуитетными платежами, ежемесячные платежи будут одинаковыми и составят около 136 980 тенге. Если погашение станет осуществляться равными долями, платеж в первый месяц составит около 179 006 тенге, и с каждым месяцем будет уменьшаться за счет уменьшения платы за вознаграждение. В последнем месяце он составит около 55 268 тенге.

Читайте также  Государственный инвестиционный фонд Китая China Investment (CIC), под управлением которого находятся активы на 200 млрд.долл., намерен вложить до 2 млрд.долл. в ипотечную систему США. Это будет сделано в рамках программы государственно-частного инвестиционного партнерства (PPIP).В рамках данной программы власти США планируют создать множество государственно-частных инвестиционных фондов, объединяющих деньги налогоплательщиков с капиталом частных компаний для выкупа у банков «токсичных» (неликвидных) ценных бумаг на 40 млрд.долл.

Пресс-служба «Сбербанка» предоставила матрицу по ипотечным жилищным займам.

Комиссия за оформление кредитной документации в «Сбербанке» для «жилищного кредита» – 2% суммы кредита единовременно (максимум 300 тыс. тенге или эквивалент в валюте), а в случае «Ипотека – молодая семья» – 1% от суммы кредита. Комиссия за снятие денежных средств наличными в тенге, российских рублях – 0,5 % от снимаемой суммы, в долларах США, евро – 1,2% от снимаемой суммы. За ведение ссудного счета и досрочного погашения кредита комиссия отсутствует. Страхование залогового имущества осуществляется за счет средств банка, и личного страхования не требуется.

Для примера «Сбербанк» рассчитал ипотечное кредитование по продукту «Молодая семья» на сумму 10 980 000 тенге ($60 тыс.). Первоначальный взнос составил 1,83 млн (16,7%), ежемесячный платеж равен 142 619 тенге (аннуитетные платежи) в течение 120 месяцев.

«Условия ипотечного кредитования в «Евразийском Банке» предполагают срок займа до 240 месяцев, первоначальный взнос от 25% для клиентов с подтверждением доходов и 45% – для категории клиентов без подтверждения доходов. Сумма займа составит от 150 тыс. тенге до 75% от стоимости недвижимости клиентам, подтвердившим доход (остальные 25% составляет их первоначальный взнос), и соответственно, до 55% от стоимости недвижимости тем, кто не подтвердил свои доходы. Ставки вознаграждения – от 12,5% годовых (ГЭСВ от 15,17%)», – сообщила пресс-служба «Евразийского Банка».

Дополнительные расходы в «Евразийском Банке» формируются за счет комиссий: 5 тыс. тенге – комиссия за рассмотрение заявки, и 1,25% – за предоставление кредита. Кроме того, заемщику нужно самостоятельно оплатить страхование обеспечения.

«Евразийский Банк» рассчитал ипотечное кредитование на сумму 10 980 000 тенге ($60 тыс.). По данному продукту первоначальный взнос составит 2 730 000 (25%), ежемесячный платеж (аннуитетный) будет равен 124 713 тенге в течение 120 месяцев.

Пресс-служба «Альфа-Банка» предоставила следующую информацию по ипотечному кредитованию. Ставка вознаграждения зависит от срока кредитования и от размера первоначального взноса: 1) при первоначальном взносе до 30% от стоимости приобретаемой недвижимости: сроком до 60 месяцев в KZT – 13,5%, в USD и EURO – 12,5%; сроком более 60 месяцев в KZT – 15%, в USD и EURO – 13,5%. 2) при первоначальном взносе от 30% от стоимости приобретаемой недвижимости: сроком до 60 месяцев в KZT – 13%, в USD и EURO – 12%; сроком более 60 месяцев в KZT – 14,5%, в USD и EURO – 13%. Для участников зарплатных проектов ставка на 0,5 % ниже указанных.

Читайте также  Во сколько обойдется страховой полис в зависимости от стоимости жилья?

В «Альфа-Банке» существуют комиссионные расходы на проведение оценки залогового имущества, на страхование залогового имущества, по оплате комиссий банка (за организацию займа, за снятие наличных, за перевод в другой банк).

По ипотечному кредитованию на сумму 10 980 000 тенге ($60 тыс.) первоначальный взнос в «Альфа-Банке» составит 3,336 млн тенге (30%), ежемесячный платеж (аннуитетный) будет равен 120 994,72 тенге в течение 120 месяцев.

Как сообщила пресс-служба Bank RBK, минимальная сумма ипотечного кредита в банке составляет 2 млн тенге ($15 тыс.), максимальная – 50 млн тенге ($350 тыс.). Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, срок кредита от 12 месяцев до 120 месяцев. Годовая ставка вознаграждения 15% в тенге, 13% в долларах США. Годовая эффективная ставка вознаграждения от 16,1% в тенге и от 13,8% в долларах США.

Комиссии в банке отсутствуют, однако существуют дополнительные расходы: страхование приобретаемой недвижимости, регистрация правоустанавливающих документов в уполномоченном государственном регистрирующем органе, услуги независимой оценочной компании за оценку приобретаемой недвижимости.

Для примера Kursiv.kz рассчитал ипотечное кредитование в Bank RBK на сумму 10 980 000 тенге ($60 тыс.). По данному продукту первоначальный взнос составит 2,196 млн тенге (20%), ежемесячный платеж (аннуитетный) будет равен 141 760 тенге в течение 120 месяцев.

Kursiv.kz выяснил, какие условия по ипотечному кредитованию предлагает Qazaq Banki. Если брать ипотечное кредитование в банке на сумму 10 980 000 тенге ($60 тыс.) с подтверждением дохода, процентная ставка составит 14%, первоначальный взнос – 3,336 млн тенге (30%), ежемесячный платеж (аннуитетный) будет равен 119,338 тенге в течение 120 месяцев.

В банке существуют комиссии за рассмотрение заявки (2 тыс. тенге), организацию кредита (1 % от суммы займа) и обналичивание (0,3% от суммы обналичивания).